Financial Advisors senioreille

Aivan kuten aivokirurgi ei toimi itse, sinun pitäisi aina palkata palveluja koulutettu ammattilainen taloudellisena neuvonantajana, erityisesti eläkeläiset, jotka suunnittelevat eläkkeelle. On niin monia eri veromuutosten ja oikeudellisia rajoituksia, että vain koulutettu ammattilainen, joka pitää hyvässä asemassa heidän ammattinsa, voi huoltaa needs.For Esimerkiksi, tiesitkö, että on olemassa rangaistus maksuttomia nostoja päteviä suunnitelmia Näiden ennalta ikä 59 1/2? Nykyisessä ahdistuneita taloudellinen ympäristö, eläketurva on usein suurin voimavara yksi on. Rahoitukseen vaikea saada, päästä nämä varat voivat olla kriittisiä, varsinkin ilman mitään varhaisen peruuttaminen penalties.The Government Accountability Office (GAO) arvioi, että 15% osallistujista ovat jonkinlainen varhainen vetäytyminen. Kuluneen vuoden ja ehkä tunnustuksena tämän, IRS on kiinnittänyt runsaasti huomiota päivittää gui9dance aikaisesta nostot pätevä accounts.There ovat usein erilaisia ​​sääntöjä 401k ja muiden ERISA aikoo vastakohtana erilaisia ​​IRAS. Kuitenkin säännöt ovat samat rangaistus-vapaa nostot 401k tai IRA, jos tilin omistaja: * tulee täysin poistettu; * Onko sairauskulut, jotka ylittävät 7,5% säätää bruttotuloista * Onko oikeuden päätöksen mukaan antaa rahaa Eronnut puoliso * erotetaan palvelun (pysyvien lomautus, irtisanominen, lopettaminen tai varhaiseläkkeelle) vuonna tilin omistaja kääntyi 55 tai myöhemmin, tai * Tulee nostot olennaisesti tasasuuruisina erinä omistajan elinajanodote, että: 1. On maksettava vähintään kerran vuodessa; 2. On perustuttava elinajanodote suunnitelman osallistujan tai yhteinen elinajanodote osallistujan nimetty edunsaaja, ja 3. Ei saa muuttaa ennen myöhemmin viiden vuoden kuluttua ensimmäisestä levityksestä tai jona suunnitelman osallistuja saavuttaa ikä 59 1/2.In lisäksi edellä mainituista vaihtoehdoista, että saatat olla harkitsee samalla käynnistämässä taloudellisena neuvonantajana eläkeläiset, siellä kolme muitakin keinoja varojen nostoa pre-59 1/2 vuotta alkaen IRA - mutta ei 401k: 1. Maksaa sairausvakuutusmaksua aikana työttömyys on kestänyt vähintään 12 peräkkäisen viikon; 2. Maksamaan korkeamman koulutuksen kulut tilin omistaja tai tilin omistajan puoliso, lapsi tai grand-lapsi, mutta vain jos jakelua käytetään maksamaan lukukausimaksuja, palkkiot, kirjat, tarvikkeet, laitteet tai täysihoito ja on net tahansa stipendejä tai 3. Maksaa jopa $ 10000 hankinta (ei jälleenrahoitus) ensiasunnon tarkoitetaan henkilöä, joka ei omistanut (ja jonka puoliso ei omistanut) pääasiallinen asuinpaikka edeltävien kahden vuoden aikana jakelusta account.There ole vaikeuksia nostot IRAS. Kuitenkin IRA varat on aina saatavilla ja mistä syystä tahansa milloin tahansa, mutta 10 prosenttia varhaiseen rangaistus tulee apply.Sound kuin miinakenttä rajoituksia? No, se voi olla, mutta paras tapa navigoida muutokset on avulla koulutettu ammattilainen.